Las disputas de crédito: tu derecho y responsabilidad
Si vives en los Estados Unidos y has solicitado cualquier tipo de producto financiero (tarjetas de crédito, préstamos para vehículos o casas, etc.) o has intentado rentar un apartamento, conoces la importancia de un reporte de crédito en buen estado y, como resultado, una buena calificación crediticia.
En Buenas Finanzas Carolina intentamos proporcionar información relevante para mejorar y mantener un buen reporte crediticio. En nuestras redes sociales hemos compartido las formas de revisarlo, cómo detectar errores y, aún más importante, cómo corregirlos. Encuentra más consejos todos los martes y jueves en nuestro Instagram y Facebook.
En este boletín informativo exploramos la importancia de usar estas herramientas responsablemente, además de la relevancia de respetar el derecho que es el poder disputar errores en el reporte de crédito.
¿Qué es una disputa de crédito?
Una disputa es un proceso formal para corregir información incorrecta o fraudulenta en tu reporte de crédito. Esto incluye datos como:
Deudas que no te pertenecen
Pagos que aparecen como atrasados, pero hiciste a tiempo
Errores en tu nombre, número de seguro social o dirección
Cuentas duplicadas o ya pagadas que siguen apareciendo como activas
Puedes hacer una disputa directamente con las agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), por internet, por teléfono o por escrito. El disputar información errónea es tu derecho por ley, como lo establece la Ley de Reporte Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act en inglés).
Puedes encontrar como disputar errores en tu reporte de crédito en páginas oficiales del gobierno:
www.consumerfinance.gov/es/obtener-respuestas/como-disputo-un-error-en-mi-informe-de-credito-es-314/ y consumidor.ftc.gov/articulos/como-disputar-los-errores-de-sus-informes-de-credito.
¿Qué son y por qué algunas personas hacen disputas sin fundamento?
En algunos casos, las personas deciden disputar información que es verdadera pero negativa, con la esperanza de “limpiar” su reporte de crédito. Esa acción es conocida como una disputa sin fundamento.
El CFPB alerta: “Tenga cuidado con cualquier persona que afirme que puede eliminar información de su informe de crédito que sea real, precisa y negativa. Probablemente sea una estafa de reparación de crédito.” (https://www.consumerfinance.gov/es/obtener-respuestas/es-posible-eliminar-informacion-correcta-pero-negativa-de-mi-informe-de-credito-es-1249/)
Esto puede suceder por varias razones:
Deseo de mejorar el puntaje de crédito rápidamente
Creencia errónea de que, si se disputa algo muchas veces, lo eliminarán
Desconocimiento o recomendaciones engañosas de empresas de “reparación de crédito”
Desesperación o necesidad de mejorar la calificación de crédito (temporalmente) para recibir préstamos para compra vivienda o conseguir empleo.
Lamentablemente, estas tácticas son ineficaces y pueden empeorar la situación.
¿Qué consecuencias puede haber?
Hacer disputas sin justificación puede traer consecuencias como:
Las agencias de crédito pueden rechazar tus disputas futuras si notan patrones de abuso
Podrías perder la credibilidad frente a prestamistas y otras instituciones
Si lo haces a través de servicios dudosos, podrías ser víctima de estafa o caer en prácticas ilegales
En algunos casos, puede considerarse intento de fraude si disputas información sabiendo que es correcta
En resumen: disputar por disputar no solo no ayuda, ¡puede jugar en tu contra!
Señales de advertencia en empresas de “reparación de crédito”
Hay asesores que pueden ayudarle a reparar su crédito y otros que aceptan su dinero, pero no le ayudan. Entre las señales de advertencia de las estafas de reparación de crédito se incluyen:
Empresas que le piden que pague antes de brindarle servicios o solicitan honorarios por adelantado
Promete eliminar la información negativa de su informe de crédito, aunque sea correcta y real
Se niega o evita explicarle sus derechos
Le dice que no se pongan en contacto con las empresas de informes de crédito
Más detalles en este link: https://www.consumerfinance.gov/es/obtener-respuestas/como-puedo-diferenciar-entre-una-estafa-de-arreglo-de-credito-y-un-asesor-de-credito-respetable-es-1343/
¿Cómo hacer disputas de forma responsable?
Revisa tu reporte de crédito de forma gratuioa con SSN en www.AnnualCreditReport.com, información adicional si tienes W7 en este vinculo
Disputa solo la información que sea incorrecta o no te pertenezca
Guarda copias de todo lo que envíes y recibas
Usa canales oficiales como los sitios web de Equifax, Experian o TransUnion
Busca ayuda gratuita en organizaciones confiables
Si contratas un servicio de reparación de crédito y surgen dudas sobre sus servicios, tienes derecho a cancelar el contrato por cualquier motivo en un plazo de tres días hábiles
¡En Buenas Finanzas Carolinas te podemos ayudar!
¿No estás seguro si la información en tu reporte es correcta? ¿No sabes cómo hacer una disputa?
En nuestro programa de consejería financieras, te ayudamos a:
Leer y entender tu reporte de crédito
Identificar errores comunes
Hacer una disputa correctamente
Proteger tu historial a largo plazo
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